Зв'язок з нами

ГРОШІ

Глава НБУ назвав основні ризики держбюджету-2021 та розкрив плани на наступний рік

Глава НБУ назвав основні ризики держбюджету-2021 та розкрив плани на наступний рік

Глава НБУ назвав основні ризики держбюджету-2021 та розкрив плани на наступний рік

Голова Національного банку України Кирило Шевченко назвав свої пріоритети на 2021 рік, прокоментував переговори з Міжнародним валютним фондом та анонсував реформу ліцензування банків, скасування податку на доходи по депозитам і зниження ставок іпотеки.

Очільник НБУ в інтерв’ю «ЕП» також прокоментував резонансну зміну структури правління Нацбанку і обмеження повноважень Катерини Рожкової та озвучив ключові ризики державного бюджету на 2021 рік. Усе інтерв’ю за хвилину.

Дистанційна робота місії МВФ не вплине на якість її роботи. Переговори з МВФ розділять на дві частини – наприкінці грудня та на початку січня. «Мета розділення – у пришвидшенні фінального рішення ради директорів МВФ». Чи отримає Україна одразу два транші МВФ стане відомо протягом місії. Транш МВФ надійде у лютому-березні 2021 року, як сказав прем’єр Шмигаль.

Шевченко підтримує «стратегію самодостатності» Мінфіну до 2022 року. «У нас не стоїть питання відмови від відносин з МВФ чи іншими міжнародними фінансовими інституціями. Для України є амбітна мета: коли ти обираєш кредитора, то ти обираєш найбільш вигідні умови». Однак щоб цього домогтись, потрібно приділити  багато уваги реальному сектору економіки.

Ухвалення закону про банки і банківську діяльність затрималось через карантин та обмеження у роботі  Ради. «Якраз зараз відпрацьовуємо подальший графік і будемо працювати з місією МВФ»

 Ризики держбюджету-2021: 1) перевищення доходів Національного банку над видатками «Згідно з прогнозом Національного банку, ця сума буде на рівні 21,6 мільярда гривень. У законі стоїть 33». 2) у бюджеті закладено 497 млрд грн. внутрішніх запозичень, тоді як загальна ліквідність банківської системи – 160-170 мільярдів. «Щоб запозичити таку суму, треба сподіватися на те, що всі борги, які держава має повернути у 2021 році на внутрішньому ринку, будуть перекладені в нові – роловер. Припущення, що 100% боргів знову вкладуть в ОВДП, досить оптимістичне». Адже щоб Мінфін конкурував з бізнесом, потрібно підвищувати ставку ОВДП, а це у свою чергу може знизити кредитування бізнесу, яке є більш ризиковим.  «Ми бачимо ризик, що запас зниження відсоткових ставок буде вичерпаний. банки не зможуть далі знижувати відсоткові ставки».

 З січня по листопад гривневе кредитування бізнесу в Україні зросло на 5%. «Найбільше цього року кредитуються компанії з постачання електроенергії, а також ті, що працюють в торгівлі та харчовій промисловості». Також відновилось кредитування населення, кредитний портфель фізосіб наблизився до докризових показників, чисті кредити за рік зросли на 7,3%.

В Україні слід скасувати податок на доходи з депозитів, який ввели у 2014 році.  Зараз ситуація з надходженнями не така погана. Цей податок складається із 18% ПДФО і 1,5% військового збору, останній не слід скасовувати, поки йде війна, а от ПДФО треба прибрати, адже депозитні ставки низькі. «Ми пропонували це Мінфіну та уряду в законі про бюджет. Це не було враховано». У наступному році НБУ продовжить просувати цю ідею.

НБУ не слідкує, куди банки дівають рефінансування, а  жодної кореляції між аукціонами НБУ та аукціонами Мінфіну немає. «Рефінансування – це інструмент для підтримки банківської ліквідності. Куди вони його спрямовують – Національний банк не відстежує»

Головне завдання державних банків – рух до приватизації. «55% банківської системи, яка належить державним банкам, створює системний ризик». Особлива стратегія зараз лише в «Укрексімбанку», для «Укргазбанку» – це співпраця з IFC, для «Ощадбанку» – партнерство ЄБРР, майбутнє  «Приватбанку» також у приватизації.

Основні пріоритети НБУ у 2021 році: 1) передприватизаційна підготовка державних банків 2) зниження рівня непрацюючих кредитів NPL, у перспективі до менше 20% (зараз він на рівні 43,4%). «До кінця 2022 року банки скоротять обсяги непрацюючих кредитів більш як на 400 млрд грн»

Для боротьби з проблемними кредитами НБУ пропонує створити або окрему судову інституцію для захисту прав кредитора, або судову палату. Ці кроки дозволять знизити вартість кредитів. «Кредитор буде впевнений, що зможе стягнути заставу, а не отримає позови або блокування цього процесу в судах». Локдаун негативно вплинув лише на сегмент споживчого кредитування, там приріст непрацюючих кредитів  буде більшим на 10%. Тому з 2021 року НБУ підвищить вагу ризиків за споживчими кредитами – а саме до 125% з 1 липня, а наприкінці року – до 150%.

«У 2021 році потенціал для подальшого зниження ставок по іпотеці зберігається». Цього року іпотечні ставки впали з 19,6% до 12,8% річних. Найнижчі ставки – на вторинне житло .  Для повноцінного відновлення іпотеки слід прибрати такі перешкоди:  незахищеність прав кредиторів, неврегульованість і непрозорість первинного ринку житла та дефіцит платоспроможних позичальників. Для полегшення іпотечного кредитування, банкам дозволять враховувати доходи членів родини позичальника та скасувати вимогу для банків щодо огляду житлової іпотеки у разі її страхування

 В Україні більше не лишилось банків, яким загрожує неплатоспроможність через втрату одного з активів. Такими були банк «Аркада» і  «Місто банк», які пішли з ринку у 2020.

НБУ хоче реформувати систему ліцензування банків. «Це має бути розподіл банків за видами ліцензій, в залежності від бізнес-моделі». Адже недоцільно мати універсальну ліцензію на весь перелік послуг, якщо банк працює лише в одному сегменті.  Це є одним із пріоритетів НБУ, який він планує обговорити із партнерами у США та Німеччини, де діють корпоративні, земельні, та інші банки.

 Із 2 тисяч небанківських установ 500 – є неактивними. Найбільше «сплячих» серед фінкомпаній-гарантів (із 354 працює лише 26) та установ, які надають факторингові послуги (третина неактивних).

 Головні кадрові вимоги Шевченка – професіоналізм та командна робота. «Кадрові зміни – це не те, заради чого я тут. Головне – збереження фінансової  стабільності у державі». Зміни до структури правління Нацбанку (зокрема щодо повноважень Катерини Рожкової)  узгоджені з МВФ.  Шевченко не знає, чи продовжить контракт із заступником НБУ Дмитром Сологубом у 2021.

Джерело

Натисніть щоб коментувати

Залишити Коментар

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.

Головні новини тижня